Jakie ubezpieczenia warto mieć - i trzeba mieć - pracując na umowie B2B?

Zastanawiasz się, jakie ubezpieczenia warto rozważyć, prowadząc własną działalność gospodarczą, aby chronić siebie, swoje dochody i firmę przed nieprzewidzianymi zdarzeniami? Opracowaliśmy zestawienie, które rozwiąże Twoje wątpliwości - pamiętaj też, że zawsze możesz skontaktować się z doradcami Poliseo, by wybrać najlepszą opcję wspólnie z ekspertem. 

Dlaczego samozatrudniony potrzebuje dodatkowych ubezpieczeń?

Przechodząc z etatu na B2B (jednoosobową działalność), zyskujesz niezależność, lecz tracisz „parasole ochronne”, które zapewniał pracodawca. Zwróć uwagę na to, że samozatrudniony:

• Nie ma płatnego chorobowego ani urlopu – każdy dzień bez pracy to utrata dochodu.
• Ponosi pełną odpowiedzialność za błędy – odpowiadasz całym swoim majątkiem za szkody wyrządzone klientom lub osobom trzecim.
• Nie korzysta z benefitów pracowniczych – brak grupowego ubezpieczenia na życie, prywatnej opieki medycznej czy NNW fundowanych przez firmę.

Aby zniwelować te ryzyka, osoba pracująca na B2B powinna samodzielnie wykupić odpowiednie polisy. Poniżej przedstawiamy kluczowe ubezpieczenia, które warto mieć, prowadząc własną działalność.

Ubezpieczenie OC działalności gospodarczej (OC firmy)

Polisa OC działalności gospodarczej chroni Cię w sytuacji, gdy w związku z prowadzoną działalnością wyrządzisz komuś szkodę – np. uszkodzisz cudze mienie lub spowodujesz straty finansowe u klienta. Ubezpieczyciel wypłaci wtedy odszkodowanie poszkodowanym, zamiast Ty z własnej kieszeni.

Czy polisa OC firmy jest obowiązkowa na B2B?  Dla większości branż ubezpieczenie OC firmy jednoosobowej nie jest prawnie obowiązkowe, ale mimo to często okazuje się niezbędne. Wyjątkiem są pewne zawody regulowane, gdzie przepisy wymagają posiadania OC zawodowego – należą do nich m.in. lekarze, pielęgniarki, prawnicy (adwokat, radca prawny, notariusz), architekci, inżynierowie budowlani, księgowi czy pośrednicy ubezpieczeniowi. Jeśli wykonujesz taki zawód jako samozatrudniony, musisz wykupić obowiązkowe OC w wymaganej sumie gwarancyjnej. W większości innych profesji polisa OC jest dobrowolna, ale zdecydowanie warto ją mieć.

Dlaczego warto mieć OC firmy na B2B?  Nawet jeśli prawo Cię do tego nie zmusza, ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to ważna tarcza ochronna dla Twojej działalności. Pamiętaj, że prowadząc jednoosobową działalność (JDG) odpowiadasz za szkody wobec klientów całym swoim majątkiem prywatnym – nie ma podziału na majątek firmy i osobisty. Jedna większa szkoda może więc zachwiać Twoimi finansami lub nawet doprowadzić do bankructwa. OC przejmuje ten ciężar na siebie.

Oto przykładowe sytuacje, w których polisa OC B2B okazuje się bezcenna:

• Błąd w usłudze lub projekcie – np. konsultant czy programista pomylił się, co spowodowało u klienta przestój w biznesie i straty finansowe. OC pokryje roszczenia za ten błąd.
• Uszkodzenie cudzego mienia – np. podczas wizyty u klienta przez przypadek zalewasz mu drogi sprzęt elektroniczny albo wykonując instalację, powodujesz awarię. Z OC zostanie wypłacone odszkodowanie za zniszczenia.
• Wypadek z osobą trzecią – np. klient potknął się w Twoim biurze na niezabezpieczonym kablu i doznał urazu. OC pokryje koszty jego leczenia i zadośćuczynienie.

Ponadto posiadanie OC często wymagane jest przez kontrahentów. Coraz więcej dużych firm przed podpisaniem umowy z jednoosobowym wykonawcą oczekuje, że ten okaże ważną polisę OC na określoną sumę (np. 100 tys. czy 500 tys. zł). Dysponując taką polisą, zwiększasz swoją wiarygodność i konkurencyjność na rynku.

Zakres i koszt OC działalności: standardowa polisa OC dla przedsiębiorcy pokrywa szkody osobowe i rzeczowe wyrządzone osobom trzecim w związku z działalnością, a często również tzw. czyste straty finansowe (np. utracony zysk klienta wskutek Twojego błędu). Warto dopasować sumę gwarancyjną do skali ryzyka w swojej branży – np. informatyk może potrzebować wyższej sumy OC niż tłumacz. Na szczęście składki OC dla samozatrudnionych zwykle nie są wysokie: roczny koszt podstawowej polisy może wynosić kilkaset złotych (w zależności od branży, obrotu i wybranej sumy ubezpieczenia). To niewielka cena za ochronę przed potencjalnie ogromnymi roszczeniami.

Ubezpieczenie od utraty dochodu (prywatne „L4” dla B2B)

Jako osoba samozatrudniona musisz zadać sobie pytanie: co się stanie z moimi finansami, jeśli zachoruję lub ulegnę wypadkowi i nie będę mógł pracować przez kilka tygodni czy miesięcy? Niestety na kontrakcie B2B nie przysługuje Ci płatne chorobowe od pracodawcy. Istnieje co prawda możliwość opłacania dobrowolnej składki chorobowej w ZUS (2,45% podstawy), dzięki czemu w razie choroby ZUS wypłaci Ci zasiłek chorobowy. Jednak wielu przedsiębiorców rezygnuje z tego – a nawet jeśli płacisz chorobowe, zasiłek z ZUS jest ograniczony i często nie starcza na pokrycie wszystkich wydatków. Rozwiązaniem luki finansowej jest prywatne ubezpieczenie od utraty dochodu.

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu?  Polisa od utraty dochodu (czasem zwana prywatnym ubezpieczeniem chorobowym) gwarantuje Ci comiesięczną wypłatę świadczenia, gdy nie możesz pracować z powodu choroby lub nieszczęśliwego wypadku. Działa to analogicznie do wynagrodzenia na L4, z tą różnicą, że płaci Ci ubezpieczyciel. Kluczowe cechy takiego ubezpieczenia to:

• Ustalona suma świadczenia – np. możesz ubezpieczyć dochód w wysokości 3000 zł, 5000 zł czy 10 000 zł miesięcznie (zazwyczaj do ok. 60-80% średniego miesięcznego przychodu). W razie choroby otrzymasz mniej więcej taką kwotę co miesiąc.
• Okres wyczekiwania i karencje – polisa zacznie płacić po określonym czasie niezdolności do pracy. Przykładowo świadczenie może być należne po 14 lub 30 dniach ciągłej choroby. Im krótszy okres wyczekiwania wybierzesz, tym droższa składka. Często wyłącza się też pierwsze dni choroby (np. pierwsze dwa tygodnie bez wypłaty).
• Czas wypłaty świadczeń – ubezpieczyciel będzie Ci płacić przez określony maksymalny okres jednej niezdolności do pracy, np. 6, 12, a nawet 24 miesiące. Jeśli w tym czasie wrócisz do zdrowia – wypłaty ustają, ale przy kolejnym niezwiązanym zachorowaniu ochrona działa ponownie.
• Zakres zdarzeń – standardowo polisa obejmuje choroby i urazy uniemożliwiające pracę. Można też dokupić opcje dodatkowe, np. świadczenie w razie poważnego zachorowania czy trwałego inwalidztwa (o tym dalej).

Dlaczego warto mieć prywatne „L4”?  Taka polisa zapewnia Ci bezpieczeństwo finansowe, którego brakuje na samozatrudnieniu. Dzięki niej, nawet gdy dopadnie Cię dłuższa choroba lub kontuzja, zachowasz stały dopływ gotówki na opłacenie rachunków, rat kredytu, czy innych zobowiązań. Nie musisz konsumować oszczędności ani zamartwiać się, z czego utrzymasz rodzinę. Ubezpieczenie od utraty dochodu szczególnie polecane jest osobom, które:

• Mają kredyty lub leasingi – polisa pomoże spłacać raty, gdy Ty nie możesz zarabiać.
• Są jedynymi żywicielami rodziny – zabezpieczasz najbliższych przed brakiem środków, gdy Ciebie zabraknie w pracy z powodu choroby.
• Wykonują zawody podwyższonego ryzyka lub często chorują – np. praca fizyczna, częsty stres. Wtedy prawdopodobieństwo przerwy w pracy jest większe.

Ile to kosztuje? Składka zależy m.in. od wysokości zabezpieczanego dochodu, okresu wypłaty i Twojego zawodu oraz wieku. Przykładowo, za ubezpieczenie dochodu na 5000 zł miesięcznie możesz zapłacić ok. 80-100 zł składki miesięcznie, za wyższą sumę proporcjonalnie więcej (np. 200-300 zł, jeśli chcesz zabezpieczyć 10-15 tys. zł dochodu). Biorąc pod uwagę, że choroba może przytrafić się każdemu, to rozsądna inwestycja w spokój ducha.

Prywatne ubezpieczenie zdrowotne (opieka medyczna)

Opłacając składkę zdrowotną do ZUS, masz oczywiście prawo do publicznej opieki zdrowotnej (NFZ). Jednak jako przedsiębiorca z pewnością wiesz, że czas to pieniądz – czekanie miesiącami na wizytę u specjalisty czy badanie w ramach NFZ może być dla Ciebie bardzo kłopotliwe. Dlatego prywatne ubezpieczenie zdrowotne (pakiet medyczny) to jedno z najpopularniejszych świadczeń, jakie samozatrudnieni wykupują sobie we własnym zakresie.

Co daje prywatna opieka medyczna?  Prywatne polisy zdrowotne lub abonamenty medyczne zapewniają szybki i wygodny dostęp do lekarzy oraz badań. Zwykle w ramach miesięcznej opłaty otrzymujesz:

• Nielimitowane konsultacje u lekarzy pierwszego kontaktu i wielu specjalistów (bez skierowań i długiego oczekiwania).
• Szybkie badania diagnostyczne – np. USG, rezonans, morfologia – terminy często w ciągu kilku dni, a nie kilkunastu miesięcy.
• Opcjonalnie opiekę szpitalną i zabiegi – wyższe warianty ubezpieczenia mogą pokrywać pobyt w prywatnym szpitalu, operacje planowe czy rehabilitację.
• Usługi dodatkowe – np. konsultacje online, szczepienia, przeglądy stomatologiczne, assistance medyczny (transport do placówki, domowa wizyta pielęgniarki itp.), w zależności od pakietu.

Czy warto wykupić prywatne ubezpieczenie zdrowotne na B2B? Jeśli cenisz sobie komfort i oszczędność czasu, odpowiedź brzmi: tak. Gdy prowadzisz firmę, każda długa choroba czy zaniedbane zdrowie mogą odbić się na Twoich dochodach. Mając prywatny pakiet medyczny, możesz szybciej wrócić do pełnej sprawności – diagnoza i leczenie nastąpią sprawnie, bez stresu i straty wielu dni na oczekiwanie. Dodatkowo, pakiet medyczny możesz zaliczyć w koszty firmy (choć nie zawsze w pełni – kwestia rozliczenia bywa złożona, warto skonsultować z księgowym). W praktyce jednak dla samozatrudnionych prywatna opieka zdrowotna to wydatek rzędu kilkudziesięciu do kilkuset złotych miesięcznie (zależnie od zakresu usług i liczby osób, np. jeśli chcesz objąć rodzinę). To inwestycja w Twoje zdrowie, która się opłaca.

Ubezpieczenie na życie dla samozatrudnionych

Ubezpieczenie na życie to kolejna polisa, o której warto pomyśleć, zwłaszcza jeśli masz bliskich na utrzymaniu lub długoterminowe zobowiązania (np. kredyt hipoteczny). Pracując na B2B, nie masz dostępu do grupowego ubezpieczenia na życie, które często oferują duże firmy swoim pracownikom. Musisz więc sam zadbać o finansowe zabezpieczenie rodziny na wypadek swojej śmierci lub ciężkiego zachorowania.

Po co Ci polisa na życie? To proste – zapewnia ona ochronę finansową Twoim bliskim, gdyby Ciebie zabrakło lub gdybyś nie mógł dalej pracować z powodu ciężkiego wypadku lub choroby. W praktyce oznacza to, że ubezpieczyciel wypłaci wysoką kwotę (sumę ubezpieczenia) wskazanym przez Ciebie osobom, np. rodzinie, jeśli umrzesz. Te środki pomogą spłacić ewentualne długi firmy czy kredyty prywatne oraz utrzymać rodzinę przez trudny okres.

Polisa na życie na B2B może obejmować:

• Śmierć ubezpieczonego – podstawowy zakres, wypłata umówionej sumy (np. 100 tys., 500 tys., 1 mln zł – zależnie od Twoich potrzeb).
• Poważne zachorowanie – za dodatkową składką możesz otrzymać ochronę na wypadek diagnozy np. nowotworu, zawału, udaru i innych poważnych chorób. Wtedy ubezpieczyciel wypłaci określoną kwotę, którą możesz przeznaczyć na leczenie lub inne potrzeby.
• Trwałe inwalidztwo lub niezdolność do pracy – często dostępne jako umowa dodatkowa. Jeśli na skutek wypadku lub choroby staniesz się trwale niezdolny do wykonywania zawodu, otrzymasz wysokie świadczenie (jednorazowo lub rentę). Taka opcja bywa kluczowa dla przedsiębiorców, bo chroni przed całkowitą utratą dochodów w najczarniejszych scenariuszach.
• Inne dodatki – np. ubezpieczenie dziecka, uszczerbku na zdrowiu (NNW) czy pobytu w szpitalu, w zależności od oferty.

Ile kosztuje ubezpieczenie na życie? Składki są bardzo indywidualne – zależą od sumy ubezpieczenia, wieku, stanu zdrowia, zawodu. Przykładowo, młoda osoba bez poważnych chorób może ubezpieczyć się na 200–300 tys. zł już za kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Warto porównać oferty i dopasować polisę do swoich potrzeb. Pamiętaj, że celem ubezpieczenia na życie jest zabezpieczenie finansowe Twojej rodziny lub wspólników, więc polisę traktuj jako fundament bezpieczeństwa, szczególnie jeśli jesteś głównym żywicielem lub masz wspólne kredyty.

Ubezpieczenie NNW (od następstw nieszczęśliwych wypadków)

Nieszczęśliwy wypadek może zdarzyć się każdemu – zarówno w pracy, jak i poza nią. Dla samozatrudnionego poważny uraz może oznaczać długą przerwę w działalności i dodatkowe koszty leczenia. Ubezpieczenie NNW zapewnia wypłatę świadczenia, jeśli doznasz trwałego uszczerbku na zdrowiu wskutek wypadku lub jeśli wypadek skończy się tragicznie (śmiercią ubezpieczonego).

Co daje polisa NNW? Najczęściej gwarantuje ona procent sumy ubezpieczenia zależny od uszczerbku na zdrowiu. Przykładowo, jeśli masz polisę NNW na 100 000 zł i doznałeś 5% uszczerbku (np. złamana ręka z powikłaniami), otrzymasz 5% sumy, czyli 5 000 zł. Pieniądze możesz przeznaczyć na leczenie, rehabilitację lub dowolny inny cel. W razie poważniejszych wypadków (np. utrata sprawności, inwalidztwo) wypłaty są odpowiednio wyższe, co pomaga dostosować życie do nowej sytuacji (np. sfinansować kosztowną rehabilitację, sprzęt medyczny). W przypadku śmierci w wypadku, pełna suma jest wypłacana rodzinie.

Dlaczego warto mieć NNW na B2B? Choć NNW nie zastąpi utraconego dochodu (świadczenie jest jednorazowe, zależne od uszczerbku), to stanowi ważne uzupełnienie ochrony. Wypadki zdarzają się także poza pracą – a Ty jako przedsiębiorca nie masz ustawowej ochrony wypadkowej takiej jak pracownik etatowy. Co prawda płacisz obowiązkową składkę wypadkową do ZUS (w ramach ubezpieczeń społecznych), ale ona daje głównie prawo do ewentualnej renty w razie trwałego uszczerbku i dotyczy wypadków przy pracy. Prywatne NNW działa 24 godziny na dobę, na całym świecie, niezależnie czy wypadek miał związek z pracą czy nie.

Polisa NNW jest niedroga – często dostępna za kilkadziesiąt złotych rocznie (w zależności od sumy ubezpieczenia i zakresu). Można wykupić ją osobno lub jako dodatek do innych polis (np. do ubezpieczenia na życie lub pakietu dla firm). Warto ją mieć, bo nawet drobne odszkodowanie rzędu 2–5 tys. zł za złamaną rękę to realna pomoc, gdy jesteś czasowo unieruchomiony i np. musisz opłacić dodatkową pomoc w firmie czy w domu.

Ubezpieczenie firmy i sprzętu (mienie w firmie)

Pracując na B2B, prawdopodobnie korzystasz z różnego sprzętu i wyposażenia – może to być laptop, telefon, elektronika biurowa, narzędzia specjalistyczne, a nawet samochód służbowy. Utrata lub zniszczenie takiego mienia mogłoby Cię czasowo pozbawić możliwości pracy i narazić na duże koszty zakupu nowego sprzętu. Dlatego warto zadbać o ubezpieczenie mienia firmowego.

Co można ubezpieczyć? Większość towarzystw oferuje polisy chroniące majątek firmy od zdarzeń losowych i kradzieży. W przypadku jednoosobowej działalności zakres ubezpieczanego mienia obejmuje m.in.:

• Sprzęt elektroniczny – komputery, laptopy, monitory, drukarki, aparaty fotograficzne itp. Można je ubezpieczyć od zniszczenia (np. przepięcie, zalanie, upadek) oraz od kradzieży z włamaniem czy rabunku. Szczególnie warto to rozważyć, jeśli Twój sprzęt jest wysokiej wartości lub niezbędny do pracy na co dzień.
• Wyposażenie biura / pracowni – meble, urządzenia, narzędzia, maszyny używane w działalności. Polisa majątkowa ochroni je np. na wypadek pożaru, zalania, dewastacji, kradzieży.
• Lokal firmowy – jeśli posiadasz na własność biuro, magazyn lub warsztat, ubezpiecz nieruchomość podobnie jak dom czy mieszkanie (od ognia, zalania, katastrof naturalnych). Gdy wynajmujesz lokal, można ubezpieczyć nakłady inwestycyjne (remonty, które sam sfinansowałeś) oraz ewentualnie wykupić OC najemcy (na wypadek, gdybyś np. zalaniem z Twojej winy zniszczył mienie właściciela lub sąsiadów).
• Towary i materiały – jeśli prowadzisz sklep internetowy lub magazynujesz produkty, polisa może chronić Twoje stany magazynowe przed zdarzeniami losowymi i kradzieżą.

Wiele z tych elementów da się objąć jednym pakietem ubezpieczenia firmowego dla mikroprzedsiębiorcy. Taki pakiet często łączy ochronę mienia z wspomnianym wcześniej OC działalności, a nawet z NNW dla Ciebie jako właściciela. Warto porozmawiać z doradcą lub skorzystać z porównywarki, by znaleźć polisę dopasowaną do charakteru Twojej działalności – np. inny zakres przyda się fotografowi (drogi sprzęt + OC za uszkodzenie sprzętu klienta), a inny informatykowi pracującemu zdalnie (tu kluczowe będzie OC za błędy i ubezpieczenie laptopa).

Ubezpieczenie samochodu (OC/AC) używanego w biznesie

Jeżeli w ramach swojej działalności korzystasz z samochodu – czy to prywatnego, czy zarejestrowanego na firmę – musisz pamiętać o ubezpieczeniach komunikacyjnych.

• OC komunikacyjne (odpowiedzialność cywilna kierowcy) – jest obowiązkowe dla każdego pojazdu mechanicznego w Polsce, niezależnie od tego, czy auto jest wykorzystywane prywatnie czy służbowo. OC chroni Cię przed finansowymi skutkami szkód, które wyrządzisz innym na drodze. Dla samozatrudnionego brak ważnego OC to nie tylko wysoka kara administracyjna, ale przede wszystkim ogromne ryzyko – spowodowanie wypadku bez OC oznacza konieczność pokrycia wszystkich szkód z własnych środków. Tego ryzyka absolutnie nie możesz brać na siebie, więc pilnuj ciągłości polisy OC. Na szczęście polisa OC samochodu jest kosztem podatkowym firmy, jeśli auto służy w działalności.
• Autocasco (AC) – jest dobrowolne, ale bardzo zalecane, zwłaszcza gdy samochód jest cenny lub niezbędny w Twojej pracy. AC pokryje szkody Twojego auta: zarówno te wynikłe z kolizji z Twojej winy, jak i zdarzenia losowe (kradzież, zniszczenie przez żywioły, akty wandalizmu). Dla przedsiębiorcy ważne jest to, że dzięki AC możesz szybko naprawić lub odzyskać wartość auta i wrócić do pracy po ewentualnej szkodzie. Bez AC poważniejsza stłuczka czy kradzież samochodu mogą Cię na dłużej wyłączyć z działania lub wygenerować duży, nagły wydatek. Pamiętaj, że jeśli leasingujesz lub wynajmujesz długoterminowo auto na firmę, AC zwykle jest wymagane przez leasingodawcę – to dodatkowy powód, by je mieć.
• Assistance drogowy – warto go mieć w pakiecie z OC/AC. Zapewnia pomoc w razie awarii na trasie (np. holowanie, naprawę na miejscu, samochód zastępczy). Osoba na B2B, często będąca „firmą jednoosobową”, nie może sobie pozwolić na utknięcie gdzieś na drodze bez pomocy – assistance minimalizuje czasowe utrudnienia w pracy spowodowane zdarzeniami na drodze.

Podsumowując, ubezpieczenie pojazdu to podstawa, jeśli używasz go w działalności. Koszty polis komunikacyjnych (OC, AC, assistance) możesz wliczyć w koszty firmy. Warto porównać oferty i dobrać zakres AC do swoich potrzeb – np. czy obejmuje kradzież, czy gwarantuje auto zastępcze, jaki ma udział własny w szkodzie itp. Dla intensywnie używających auta przedsiębiorców lepszy będzie pełny pakiet (OC+AC+assistance), który zagwarantuje mobilność i ochronę finansową.

Inne przydatne ubezpieczenia dla osób na B2B

Oprócz wymienionych wyżej podstawowych polis, samozatrudnieni mogą rozważyć także dodatkowe formy ochrony, w zależności od specyfiki działalności i indywidualnych potrzeb:

• Ubezpieczenie ochrony prawnej – zapewnia pokrycie kosztów pomocy prawnej, adwokata, a nawet kosztów sądowych w sprawach związanych z prowadzeniem działalności. Może być pomocne, gdy np. kontrahent nie płaci i trzeba dochodzić należności sądownie albo ktoś wytoczy Ci proces. Mając taką polisę, otrzymujesz dostęp do porad prawnych i finansowanie postępowań, co dla małej firmy może mieć ogromne znaczenie (spory sądowe bywają bardzo kosztowne).
• Ubezpieczenie cybernetyczne (cyber) – dedykowane głównie tym, którzy działają online, przetwarzają dane klientów lub są narażeni na ataki hakerskie. Polisa cyber może pokryć straty powstałe wskutek cyberataku, np. koszty przywrócenia systemów IT, informatyki śledczej, a także roszczenia osób, których dane wyciekły. W dobie RODO i częstych incydentów bezpieczeństwa taka ochrona staje się coraz bardziej istotna, nawet dla jednoosobowych firm oferujących usługi IT czy e-commerce.
• Ubezpieczenie kredytu / leasingu – jeśli zaciągnąłeś duży kredyt firmowy lub masz leasing na drogi sprzęt, warto sprawdzić u ubezpieczyciela możliwość ubezpieczenia spłaty takiego zobowiązania. Często banki proponują polisę na życie pod kredyt (żeby w razie Twojej śmierci/choroby dług został spłacony). W przypadku leasingu ubezpieczenie może przejąć raty na czas Twojej niezdolności do pracy. To dodatkowy wydatek, ale zapewnia, że Twoje zobowiązania nie pogrążą finansowo Ciebie lub rodziny w razie nieszczęścia.
• Ubezpieczenie podróżne dla przedsiębiorców – jeśli Twoja praca wymaga częstych wyjazdów za granicę (np. delegacje, konferencje, targi), rozważ roczną polisę turystyczną dla multiwyjazdów służbowych. Pokryje ona koszty leczenia za granicą, pomoc assistance i OC w życiu prywatnym podczas podróży. To ważne, bo służbowa podróż zagraniczna nie jest chroniona przez NFZ, a koszty leczenia np. w USA czy nawet w Europie (bez EKUZ w niektórych sytuacjach) mogą być gigantyczne. Taka polisa zapewni też odszkodowanie za utracony bagaż czy opóźniony lot, co może mieć wpływ na Twoje interesy.

Oczywiście, nie każdy będzie potrzebował wszystkich powyższych ubezpieczeń. Kluczowe to ocenić ryzyka związane z Twoją konkretną działalnością i sytuacją rodzinną. Jednoosobowy grafik komputerowy, który pracuje z domu, powinien w pierwszej kolejności pomyśleć o OC zawodowym, ubezpieczeniu sprzętu, zdrowiu i dochodzie. Z kolei trener personalny czy fizjoterapeuta pracujący na B2B może bardziej skupić się na OC (bo pracuje z ludźmi – ryzyko kontuzji klienta), NNW i prywatnej opiece medycznej (by sam być w formie), a sprzętu ma niewiele.

Dbanie o kompleksowy pakiet ubezpieczeń na B2B to inwestycja w stabilność i bezpieczeństwo Twojego biznesu oraz rodziny. Lepiej zawczasu płacić stosunkowo niewielkie składki, niż później zmagać się z konsekwencjami finansowymi pechowych zdarzeń. Jeśli pracujesz na kontrakcie B2B, już dziś przeanalizuj swoje potrzeby i zabezpiecz się na przyszłość. Sprawdź najlepsze oferty ubezpieczeń na portalu Poliseo.pl – porównywarce, gdzie znajdziesz starannie wyselekcjonowane propozycje od różnych towarzystw. Dzięki temu łatwo wybierzesz polisy dopasowane do Twojej działalności i zyskasz spokój ducha, koncentrując się na rozwijaniu swojego biznesu.