Piotr Romanowski
Każdy kierowca chce tego samego: zapłacić jak najmniej i mieć możliwie najszerszą ochronę. Problem w tym, że przy tym samym aucie i tym samym właścicielu różnice w cenach potrafią sięgać nawet kilku tysięcy złotych.
To nie przypadek ani „widzi mi się” ubezpieczyciela. To efekt algorytmów, strategii sprzedażowych i bardzo precyzyjnej oceny ryzyka.
Dlatego odpowiedź na pytanie „gdzie jest najtańsze OC lub najlepsze AC?” nie sprowadza się do jednego kliknięcia. To bardziej proces niż jednorazowa decyzja.
Zanim zaczniemy szukać najtańszej oferty, warto zrozumieć, co właściwie wpływa na cenę. Ubezpieczyciele analizują wiek i doświadczenie kierowcy, historię szkód, miejsce zamieszkania, parametry pojazdu, sposób jego użytkowania, a nawet statystyki awaryjności konkretnego modelu.
Każde towarzystwo ma własny model scoringowy. Dla jednego młody kierowca w dużym mieście będzie segmentem strategicznym, dla innego – ryzykownym. Dlatego w jednej firmie możesz zobaczyć 800 zł, a w drugiej 1 450 zł. Różnica nie wynika z kaprysu, lecz z innej oceny twojego profilu.
Skoro ceny są tak zróżnicowane, naturalnie pojawia się pytanie: gdzie ich szukać?
Najbardziej intuicyjnym rozwiązaniem są porównywarki. Ich siła tkwi w tym, że w jednym miejscu pokazują kilka lub kilkanaście ofert. Widzisz różnice cenowe, możesz zestawić zakres AC i uniknąć efektu „pierwszej propozycji”. W praktyce to właśnie tam często pojawiają się najtańsze OC, bo system zbiera oferty firm, które w danym momencie agresywnie walczą o klienta.
Niektórzy ubezpieczyciele oferują rabaty „tylko online” na swoich stronach. Z kolei dobry agent lub multiagent potrafi połączyć kilka polis w pakiet i uzyskać warunki, których klient działający samodzielnie nie zobaczy. Wbrew stereotypom agent nie musi oznaczać wyższej ceny – w przypadku pakietów bywa wręcz odwrotnie.
Wniosek jest prosty: najtańsza oferta nie ma stałego adresu. Trzeba ją sprawdzić w kilku miejscach. Niewątpliwie świetnie sprawdzi się do tego Poliseo.pl.
Wielu kierowców koncentruje się wyłącznie na najtańszym OC. To logiczne, bo zakres OC jest ustawowy i identyczny w każdej firmie. Jednak gdy dołożymy AC, Assistance czy NNW, obraz zaczyna się zmieniać.
Ubezpieczyciele często oferują zniżki pakietowe rzędu 10–20%. W efekcie pełny pakiet OC+AC może kosztować proporcjonalnie mniej, niż gdyby kupować te polisy osobno. Różnica między „samym OC” a „pełną ochroną” bywa mniejsza, niż się wydaje na pierwszy rzut oka.
Tu zaczyna się prawdziwa analiza. AC to polisa dobrowolna, więc zakres ochrony różni się między firmami. Niska cena może oznaczać udział własny przy każdej szkodzie, amortyzację części, naprawę kosztorysową zamiast warsztatowej czy brak ochrony zniżek.
Jedna szkoda może sprawić, że oszczędność z niższej składki okaże się iluzją. Dlatego przy AC nie wystarczy patrzeć na kwotę. Trzeba sprawdzić wariant naprawy, udział własny, sposób wyceny szkody i sumę ubezpieczenia. Najtańsza oferta, która nie pokryje realnej straty, w praktyce staje się najdroższą decyzją.
Jeśli chcemy płacić mniej, warto działać strategicznie. Regularne porównywanie ofert co roku daje przewagę, bo firmy agresywniej wyceniają nowych klientów niż odnawiających. Budowanie bezszkodowej historii procentuje w systemie bonus-malus, a ochrona zniżek w AC bywa opłacalna przy wysokich rabatach.
Różnice generuje także sam pojazd – moc silnika czy marka potrafią zmienić składkę o kilkaset złotych rocznie. Nawet forma płatności ma znaczenie – jednorazowa zapłata bywa tańsza niż rozłożenie składki na raty.
Nie w jednym konkretnym miejscu, lecz tam, gdzie porównasz kilka scenariuszy. Najczęściej będzie to połączenie porównywarki i konsultacji z dobrym multiagentem. Kluczowe jednak nie jest narzędzie, lecz świadomość – wiedza, na co zwrócić uwagę i które elementy ochrony są dla ciebie istotne.
Bo w przypadku OC liczy się cena. W przypadku AC liczy się cena i warunki. A w obu przypadkach najdroższa bywa decyzja podjęta bez analizy.
Najtańsze OC/AC nie oznacza „pierwszej oferty z reklamy”. To rezultat porównania rynku, zrozumienia mechanizmu wyceny i świadomego wyboru zakresu ochrony.
Ubezpieczenie samochodu to obowiązek, ale też decyzja finansowa. A dobra decyzja finansowa zaczyna się od jednego pytania: czy wiem, za co naprawdę płacę?
Piotr Romanowski
Polisa na życie to doskonałe rozwiązanie zabezpieczające nas pod kątem różnych wydarzeń, ale... czy ma ograniczenie terytorialne? Oto odpowiedź na to, czy polisa ubezpieczeniowa na życie zadziała nie tylko w Polsce, ale i za granicą.
Piotr Romanowski
Ubezpieczenia na życie z opcją inwestycyjną łączą w sobie dwa elementy: ochronę życia lub zdrowia oraz możliwość pomnażania kapitału. Statystyki potwierdzają, że w ostatnich latach Polacy coraz chętniej sięgają po takie produkty. Jak działają?
Anna Untek
W świecie ubezpieczeń coraz częściej mówi się o niedoubezpieczeniu – zjawisku, które w praktyce dotyka tysięcy osób. Chodzi o sytuację, gdy suma ubezpieczenia, czyli kwota wpisana w polisie, jest niższa od straty.
Piotr Romanowski
Ubezpieczenia kojarzymy najczęściej z samochodem, mieszkaniem czy zdrowiem. Rzadko kiedy myślimy o tym, że konsekwencje finansowe mogą wynikać nie tylko z wypadków drogowych czy poważnych chorób, ale też z codziennych sytuacji.
